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为难的P2P网贷八成用户对高收益说不

发布时间:2020-03-23 15:05:05 阅读: 来源:岩棉板厂家

"您好,我是XX贷的小刘,我们是一家做P2P的网站,在我们这里存款利率超过10%,是余额宝的2倍多……"电话这一头,业务员刘源一遍遍地重复着相同的介绍,希望投资者能够接受或是了解公司的业务,而电话那一头用户的回应却一次次的让他心寒:“你们是否是骗子啊?”“P2P是什么?没听说过!”“我就会用余额宝,别的不会!”

“P2P”是这两年在互联网理财圈子里非常时兴的辞汇,曾有圈内人士大胆预言,P2P未来将成为互联网理财的“正规军”,以余额宝为代表的“宝宝”类理财产品将被这一“后浪”拍死在沙滩上。但时至今日,余额宝仍以其笑傲群雄的身姿稳坐互联网理财头把交椅,被业界寄与厚望的P2P却挣扎在生死存亡的边沿。

XX贷业务员刘源告知新浪科技,在用户最关心的收益方面,P2P网贷远高于余额宝,余额宝当前的收益率只有5%,P2P却可到达24%。举例来说,用户存10万元在余额宝,一年能够拿到5000元的利息,但若投资P2P,一年最高可获利2.4万元。但是,如何投资者了解、信任P2P平台,却是全部行业面临的老大难问题。

如此高的收益率真的吸引不到用户么?带着这样的疑问,新浪科技展开了一项微博调查,调查结果验证了刘源的说法,超过80%的参与者表示没有用过P2P,或根本不知道这是什么。

P2P到底是什么?普通百姓能够选择这1投资方式吗?新浪科技将借此机会为您细细道来。

概念:何为P2P

P2P(peer to peer)网贷是个人对个人的一种借贷方式。简单讲,就是有闲钱进行投资理财的自然人通过网络,将资金借给需要借钱的自然人。和众多传统理财产品不同的是,P2P是个人之间的借贷行动,并且理财收益更高。

与传统的银行贷款情势相比,P2P具有以下几个特点:1、审查本钱低;2、小额贷款为主,准入门坎较低;3、服务对象主要为中低收入者和中小企业。

而与“余额宝”类互联网理财产品相比,P2P也有几点区分:1、P2P是人与人的交易,而余额宝是用户与基金公司间的交易;2、P2P的收益率比余额宝高出很多,但相应风险也大;3、P2P多为“定期存款”不可提早支取,而余额宝属于“活期存款”可随时支取。

P2P网贷模式的雏形,是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月,他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本,平均每天线上的投资额达200多万英镑。

在我国,最早的P2P网贷平台成立于2006年,但直至2010年,这个行业才开始被创业者和投资人所关注,一些如今具有一定范围的P2P平台开始孕育而生。

到了2012年,我国P2P行业进入爆发期,P2P网贷平台如雨后春笋般成立。到了2013年,国内已有P2P网站数千家,并保持每天1-2家的上线速度,但是与此同时,行业中的一些弊端也逐步显现,老板跑路、平台倒闭事件加深了投资者对这1新生产品的疑虑。

现状:不温不火的P2P 老百姓不敢用

乘着支付宝的东风,余额宝在不足一年时间内已街知巷闻,2014年2月底,用户突破8000万,而相比之下,P2P的知名度则有些寥落。

新浪科技进行的另外一项调查也间接说明了这1现象:关于为何不使用P2P的缘由调查中,有45.4%的网友表示不了解P2P行业,34.6%的用户认为P2P不安全,所以不会使用,另有5.4%的网友表示从不理财。

除去5.4%不差钱的网友,绝大部分不用P2P的人不过是由于“不了解”、“不放心”,借用记者朋友中的腹黑者对P2P一票否决的理由来总结一下P2P还未能在中华大地上蓬勃的缘由:在这个老人跌倒都不敢扶的年代,怎样敢把钱借给陌生人?网友的看法不一而足,但集中在两方面:不了解,不放心。

的确,在当今的很多朋友聚会上,余额宝收益都是朋友们所热中的话题,当日余额宝收益最高的土豪也屡屡成为饭局的买单者。但即便是这些用互联网和移动互联网解决绝大部分生活需求的互联网深度使用者,也只是听说过“P2P”,了解或正在使用的常常不足半数。新浪科技所进行的调查也验证了这1情况。

1众对余额宝趋之若鹜、每个月等着工资去三里屯血拼、攒几个月工资去香港疯狂的都市白领们,为何对更高收益的P2P视而不见?记者询问到的答案可以用两个“成语“来形容:不明觉厉,但细思极恐。

在某大型互联网企业做行政的张宇坦言:“钱放在余额宝,看得见摸得着,想用就随时拿来用,挺方便;P2P一直不明白怎样玩儿”,一样供职于互联网企业的谢鹏则更了解一些:“余额宝是阿里的,我用支付宝很多年,也就放心把钱给余额宝打理;P2P虽然理论上收益高,但企业不知名,常听说有老板跑路的情况。把钱借给陌生人,万一到期还不回来呢?与其提心吊胆赚大钱,不如平平安安赚小钱”……

网贷之家联合创始人麦田也建议普通投资者:“目前网贷平台鱼龙混杂,大多平台都在宣扬‘本息保障’、‘本金保障’,它已不能成为投资者选择靠谱平台的参考标准之一了。大家在投资的时候,一定要擦亮自己的眼睛,研究这些宣扬语背后的担保机制,切勿盲目投资”。

探因:P2P关键何在

事实上,P2P未火,更多源于“不了解”,而非“不安全”,对P2P网络借贷的安全存疑的,绝大部分是不了解和从未使用过的普通用户——对钱的事情,人们总是谨慎的。这一点上,P2P网络借贷缺少余额宝那样天生的成长土壤。

根据2014年3月艾瑞iUT数据显示,阿里巴巴的月度用户到达4.1亿,这还仅仅只是PC端的用户量,没有计入移动端的非重合用户。这4亿多人都是余额宝能够轻易到达的潜伏用户——但P2P网络借贷市场,没有阿里巴巴这样强力的推行平台——能够轻易到达数亿用户,并且有着支付宝多年的品牌积累和口碑,能够让用户放心尝试。

缺少推行以外,P2P网络借贷更“高级”的玩法也是阻碍普通用户进入的重要缘由:在支付宝用户完成1单交易以后,页面会直接引导用户转账至余额宝。有过网络购物行动的用户,操作使用余额宝也毫无门坎;另外,余额宝的规则也极为简单:存钱,每天都有收益。但P2P则要复杂一些,不唯一多种时限、收益率的产品,在借款需求出现的时候,常常还需要“抢标”才能进行投资。

固然,跑路、坏账等现象带给投资人的负面影响也不言而喻,很多投资人有钱不敢投,不会投。对这类为难现状,很多P2P从业者除无奈,也有自己的一些看法。

金融,坚持者生,逐利者死。银客网总裁林恩民表示:“网贷平台的生死可以是分分钟的事,没有原则和管理的平台能活半年都是算是长的,却不知多少“跑路贷”1两个月就结束生命”。

据了解,银客网目前已将金融产品计划部、风控部和商务拓展部业务拆开,各执其责。林恩民表示,风险常常不但来自外部,很多来自内部,因此需谨慎、防范。

信誉宝CEO涂志云也表达了一样的观点,他认为要想给予投资人信心,除要做好自律,还希望政策方面的束缚和监管尽快下发。

客观看待投资行动,切勿一窝蜂的寻求高收益、短线产品。人人贷市场总监毕建认为:“对那些跑路行动,我们无从控制,应正常看待。但我们时刻需要有所为,有所不为,在自律的同时呼吁监管细则的出台”。

跑路P2P更多伤害了全部行业形象,使得许多正规p2p遭到殃及。拍拍贷CEO张俊建议推出类似“负面”清单方式。张俊说:“规定p2p企业哪些可以做哪些红线不能触及,另外最近银监会等也在制定相干法则规范行业这也是一种积极信号,等剔除一些不良p2p企业后行业得到自律自然能重塑投资人的信心”。

诚然,在一个网络产品刚刚兴起的时候,安全问题总是伴随左右,只是在P2P网络借贷这个“玩钱”的市场上,安全问题就上升到无以伦比的高度:伴随着法律不清、几乎没有准入门坎、缺少行业规范和自律和监管真空等诸多问题,网络借贷出现的诸多问题。2013年10月以来,没法提现的平台剧增,10月问题平台数量到达20家,11月时更是高达31家,平均每天都有平台出现危机。

支招:P2P这样玩

P2P网贷8年的发展并不是无用功,也不是稀里糊涂走俏,虽然目前P2P市场处于蛮横生长期,国家监管还没有完善,但久长来看,P2P市场前景广阔,也正在走向规范。对普通用户来讲,要玩转P2P,安全获得高收益,有着可循的章法。

由于一年多来的高速扩大,P2P网贷产品并没有行业统一标准,但从大类来看,投资人可将款项借给个人或企业,一般来说,个人贷款(即信誉贷款,无需抵押)金额较小,一般在50万以下;企业贷款(抵押或担保等情势,需审核资质),一般金额在百万至千万不等。

对普通用户来讲,有限的资金决定了只能向个人用户放贷,而在政策法规其实不完善的现阶段,投资的安全性很大程度上取决与你所选择的平台,如何选择靠谱的P2P平台?一名来自北京的网贷平台从业者向新浪科技分享了他的经验:

1、可通过朋友打听或上网搜集资料,核实该平台是不是与民间借贷公司、担保公司和典当行等合作者存在关联,以避免造成被骗贷的情况;

2、可致电P2P平台,以借款人的身份来获得该平台的相干信息,如平台的风控条件和能力,风控团队是不是专业,体系是不是健全等;

3、可通过查看该平台的营业执照、平台注册资金、管理团队背景和股东背景等进行判断;

4、应优先斟酌本地的P2P平台,以便实体考察并掌握该平台的相干信息;

5、需慎重斟酌平均利率超过15%的平台,阔别高息秒表平台;

6、可通过第三方平台查询P2P平台的相干信息,如运营时间、成交量等信息;

7、投资人应当公道分配资金,切忌将所有资金全部压宝于同一平台;

8、不可迷恋本息保障;

除此之外,平台的业界口碑等等也是考量标准。

选平台就是选安全,但在全行业还没有做大的情况下,任何平台都不是绝对安全,防范风险更需要投资者本身的风险意识。投资者还可以鉴戒几点经验规避风险:分散投资,选取多个优良平台投标;理性投资,尽可能选择知名度高、实力雄厚的老平台,避开新平台和利率明显高于行业的平台;时刻关注平台动向,与平台和其他投资者保持沟通,互通有无。

眼下,网络借贷行业的发展依然面临诸多不确定性,同时也面临着严峻的挑战。但是,不可否认的是网络借贷的存在为中小微企业及个人融资问题提供了更多的可能和有益的尝试。未来,在供求旺盛的大背景下,数目众多的网贷平台势必经历剧烈的竞争,网络借贷行业也将随之蓬勃发展。

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